Un click, qualche secondo di attesa e il conto del destinatario lampeggia con l’avvenuto accredito: è l’impressione che hanno sempre più persone quando inviano un bonifico. Questa rapidità ha cambiato la routine dei pagamenti, ma ha anche introdotto nuovi punti critici nelle operazioni quotidiane. Chi usa lo smartphone per trasferire denaro sa che la somma sparisce in un battito, ma non sempre è chiaro cosa accade se qualcosa va storto. Lo raccontano i tecnici del settore e chi lavora nelle filiali bancarie: la velocità è utile, ma espone a rischi concreti.
Cosa può andare storto
Il sistema che abilita il bonifico istantaneo funziona su una rete che liquida i trasferimenti in pochi secondi, 24 ore su 24 e 7 giorni su 7. Questa modalità elimina i tempi di attesa dei bonifici tradizionali, ma allo stesso tempo riduce le possibilità di correzione. Un errore nell’inserimento dell’IBAN o del nome del beneficiario non può essere annullato con la stessa rapidità: una volta eseguita l’operazione, il denaro viene contabilizzato e spesso spostato quasi immediatamente. Per questo motivo la gestione degli errori diventa laboriosa e, in diversi casi, il recupero dei fondi richiede procedure lunghe e l’intervento di più istituti.
Accanto agli errori umani c’è il fronte delle truffe. La pressione a pagare subito — per una vendita online, una pratica amministrativa o una prenotazione — può spingere a completare trasferimenti senza controllare con calma i dati. I truffatori sfruttano identità false o comunicazioni urgenti per indurre rapidamente la vittima a inviare somme, e una volta che il denaro è andato via diventa difficile bloccarlo. Un dettaglio che molti sottovalutano: le transazioni istantanee possono essere spostate su più conti o prelevate in brevissimo tempo.
In Italia chi gestisce sportelli e call center segnala inoltre casi in cui il destinatario è legittimo ma l’IBAN appartiene a un altro correntista con nome simile; la soluzione richiede indagini e comunicazioni formali tra banche. Anche la mancanza di una finestra di tempo per ripensare l’operazione aumenta il rischio di danni economici immediati, specialmente in città dove molti usano il mobile banking per operazioni rapide.
Come difendersi e cosa prevede la normativa
Per ridurre i rischi è essenziale adottare pratiche semplici ma efficaci. Prima di tutto controllare sempre i dati mostrati dall’app o dall’internet banking: controllare l’IBAN, l’importo e il nome del beneficiario non è una formalità ma una protezione concreta. Attivare sistemi di sicurezza aggiuntivi, come l’autenticazione forte e le notifiche in tempo reale, aiuta a individuare transazioni non autorizzate o sospette. Le banche offrono strumenti di alerting e limiti di spesa che possono essere utili per chi muove cifre importanti.
La regolamentazione europea, in particolare la direttiva PSD2, ha imposto standard più stringenti per l’identificazione e l’autenticazione, aumentando la sicurezza generale delle operazioni online. Allo stesso tempo gli istituti stanno investendo in tecnologie come l’intelligenza artificiale per rilevare pattern anomali e bloccare tentativi di frode prima che i fondi vengano ritirati. Un aspetto che sfugge a chi vive in città è che non tutte le banche adottano gli stessi strumenti con la stessa rapidità: vale la pena informarsi sulle protezioni offerte dal proprio conto.
In caso di bonifico errato o sospetto, è importante contattare subito la banca e il servizio clienti per attivare le procedure operative: segnalazioni tempestive aumentano le possibilità di intervento. Gli operatori possono avviare richieste di intervento tra istituti e, se necessario, fornire indicazioni su passi successivi insieme alle autorità competenti. Nel corso dell’anno le banche aggiornano spesso le loro politiche di sicurezza; tenersi informati attraverso i canali ufficiali dell’istituto è una piccola abitudine che riduce rischi reali.
Alla fine, il bonifico istantaneo resta uno strumento utile per chi ha bisogno di velocità, ma porta con sé la necessità di maggiore attenzione nell’uso quotidiano. Chi impara a verificare i dati e a sfruttare gli strumenti di sicurezza messi a disposizione dalle banche avrà meno probabilità di trovarsi a dover inseguire somme già spostate.